离婚后如何评估单收入购房能力

如果离婚后所有住房开支都在您的新预算范围内，并且所需的贷款也获得批准，那么仅靠一份收入维持住房是可能的。您需要仔细审查赡养费、税款、保险、维护费用以及离婚协议中关于抵押贷款支付的条款。

重新计算债务收入比

贷款机构会评估抵押贷款是否符合其承保要求，而您的家庭预算还包括一些可能不会计入贷款机构评估的支出。例如，水电煤气费、交通费、医疗保健费、托儿费、房屋维护费以及您想要保留的储蓄。即使月供符合贷款机构的规定，但仍然会给您的日常生活带来压力。

考虑到离婚后的额外费用

除了抵押贷款本身之外，现在的一份收入通常还需要支付以前由夫妻双方分摊的费用、房产税、保险、维护费，以及如果监护安排需要的话，可能还需要支付托儿费，所有这些因素都值得纳入实际的负担能力评估中。

如果这些数字不起作用，还有其他办法。

如果仅靠一份收入确实无法负担抵押贷款，可选择的方案包括：重新贷款以延长贷款期限以降低每月还款额；出售房产并搬到更经济实惠的房产；或者协商配偶或子女抚养费，将住房成本作为财产分割的一部分。

将房屋的一部分出租作为过渡方案

有些夫妻为了在过渡期内偿还抵押贷款，会暂时出租较大的房屋中的一个房间或附属住宅单元，这是一种介于立即出售和仅靠一份收入支付全部款项之间的折中方案，尽管这需要能够接受有租客在场的情况。

加利福尼亚州和圣费尔南多谷的背景

在加利福尼亚州，离婚期间的房产和抵押贷款义务可能与法院判决、产权以及书面和解协议相互交织。对于圣费尔南多谷的房产，需要将法律判决与房产的当前价值、贷款资格、持有成本以及任何出售或再融资的时间安排协调起来。

超越审批金额的考量

使用该房产的最新信息，包括税费、保险、物业费以及任何已知的维修项目。预留一些应对变化的空间，而不是假设所有支出都保持不变。比较每月的总支出和搬家后的剩余现金，更容易区分合格的购房和可持续的购房。