Ang badyet ay hindi isang hadlang sa iyong kinabukasan. Ito ay isang paraan ng pagpili nito. Kapag nagdesisyon ka kung saan mapupunta ang iyong kita bago magsimula ang buwan, naglalaan ka ng espasyo para sa mga bagay na mahalaga—ang iyong mga bayarin, ang iyong mga layunin, ang iyong kapayapaan ng isip, at maging ang mga bagay na kinagigiliwan mo.
Hindi mo kailangan ng perpektong spreadsheet o malaking kita para makapagsimula. Kailangan mo ng tapat na mga numero, ilang prayoridad, at kahandaang mag-adjust habang natututo ka.
Ang badyet ay isang plano para sa pamumuhay, hindi isang parusa
Ang isang kapaki-pakinabang na badyet ay sumasagot sa tatlong tanong: kung anong pera ang papasok, saan ito kailangang mapunta, at kung ano ang gusto mong maging posible nito. Kapag nakikita ang iyong mga paggastos, maaari kang gumawa ng mga sadyang kompromiso sa halip na magtaka sa katapusan ng buwan kung saan nawala ang lahat.
Ang pagbabadyet ay maaaring sumuporta sa pagbili ng bahay, paglipat, pagreretiro, pagbawas ng stress sa pananalapi, o simpleng kakayahang bumili ng mga pamilihan nang walang pagkabalisa. Hindi ito tungkol sa pag-alis sa iyong sarili ng bawat kasiyahan. Ang isang badyet na hindi kailanman nag-iiwan ng espasyo para sa kasiyahan ay malamang na hindi isang plano na gugustuhin mong panatilihin.
Magsimula sa iyong tunay na take-home pay—ang perang makukuha pagkatapos ng mga buwis at bawas sa payroll—hindi ang bilang ng suweldo sa isang offer letter. Kung magbabago ang iyong kita buwan-buwan, gumamit ng konserbatibong baseline at bigyan lamang ng trabaho ang karagdagang kita pagkatapos itong dumating.
Bigyan ng layunin ang bawat dolyar
Isang simpleng paraan ang tinatawag na zero-based budgeting. Itinatalaga mo ang bawat dolyar ng inaasahang kita sa isang kategorya: mga bayarin, grocery, transportasyon, utang, ipon, regalo, kasiyahan, mga hindi regular na gastusin, at iba pa. Sa pagtatapos ng proseso ng pagpaplano, ang kita na binawasan ng lahat ng takdang-aralin ay katumbas ng zero. Hindi nangangahulugang nagastos mo na ang lahat; ang perang nakalaan sa ipon ay mayroon ding trabaho.
Halimbawa, sa $4,500 na buwanang take-home pay, maaaring magtalaga ang iyong plano ng $1,600 sa pabahay, $380 sa mga utility, $500 sa mga grocery, $400 sa transportasyon, $600 sa mga pagbabayad ng utang, $300 sa ipon, $400 sa mga personal na gastusin, at $320 sa mga hindi regular na gastusin. Sama-sama, ang kabuuang halaga ng mga takdang-aralin na iyon ay $4,500.
Ang eksaktong mga kategorya ay depende sa iyong buhay. Ang halaga ay nagmumula sa sinasadyang paggawa ng mga desisyon, hindi sa pangongopya ng porsyento ng iba. Gamitin ang mga kategoryang ito bilang panimulang punto, pagkatapos ay i-adjust ang mga ito upang umangkop sa iyong sariling mga gastusin at layunin.
Magsimula sa kung ano talaga ang iyong ginagastos
Balikan ang mga bank statement at card statement sa loob ng dalawa o tatlong buwan. Itala ang mga nakapirming bayarin tulad ng upa, mortgage, telepono, at insurance, pati na rin ang mga flexible na gastos tulad ng delivery ng pagkain, kape, subscription, gasolina, at maliliit na online na pagbili.
Huwag kalimutan ang mga gastusin na ilang beses lang nangyayari sa isang taon: pagpaparehistro ng kotse, bakasyon, mga gamit sa paaralan, paglalakbay, mga regalo, pagkukumpuni, at taunang suskrisyon. Hatiin ang inaasahang taunang gastos sa 12 at itabi ang halagang iyon bawat buwan sa isang nakalaang sinking fund. Ang isang $600 taunang bayarin ay nagiging isang mapapamahalaang $50 buwanang takdang-aralin sa halip na isang sorpresa.
Ang bahaging ito ay tungkol sa pagmamasid, hindi sa kahihiyan. Natututunan mo kung ano ang kapalit ng iyong buhay upang mapili mo kung ano ang gusto mong baguhin.
Maglagay ng ipon sa plano mula sa simula
Kung maghihintay ka para itabi ang anumang matitira sa katapusan ng buwan, maaaring matuklasan mong kakaunti na lang ang matitira. Subukang ituring ang ipon bilang isang nakaplanong kategorya, kahit na magsimula ka sa $10 o $25. Ang pag-automate ng paglilipat pagkatapos ng araw ng suweldo ay makakatulong upang maging pare-pareho ito.
Isipin ang pag-iipon nang patong-patong: isang maliit na reserba sa checking, isang panimulang emergency fund para sa mga hindi inaasahang gastusin, at mga pangmatagalang layunin tulad ng down payment sa bahay o pagreretiro. Itago ang panandaliang emergency money sa isang madaling makuha at angkop na account sa halip na ilantad ito sa panganib sa pamumuhunan na hindi mo kayang bayaran.
Kung nagbabayad ka ng utang na may mataas na interes, ihambing ang mga benepisyo ng pagbabawas ng interes sa pangangailangang mapanatili ang kaunting pera. Hindi mo kailangang lutasin ang bawat layunin sa pananalapi nang sabay-sabay; kailangan mo ng isang makatwirang pagkakasunud-sunod ng mga operasyon.
Paano makahanap ng pera para makaipon nang hindi nagiging miserable ang buhay
Magsimula sa pinakamalalaking pagkakataong mauulit. Suriin ang mga gastos sa pabahay at transportasyon kapag pinahihintulutan ng iyong sitwasyon, ihambing ang mga pag-renew ng insurance, kanselahin ang mga serbisyong hindi mo talaga ginagamit, at planuhin ang mga pagkain batay sa mga sangkap na mayroon ka na. Ang ilang mga napapanatiling pagbabago ay karaniwang nakakapigil sa matinding isang linggong pagtigil sa paggastos.
Subukang magtakda ng lingguhang halaga ng flexible-spending para sa takeout, libangan, at iba pang pamimili. Kapag tumaas ang isang kategorya, ilipat ang pera mula sa ibang kategorya nang may kamalayan sa halip na balewalain ang pagkakaiba. Ginagawa nitong isang tool ang badyet na maaari mong isaayos sa halip na isang pagsusulit na iyong maipapasa o mababago.
Kung gumagastos ka ng $80 na mas mababa bawat buwan, katumbas iyon ng $960 sa loob ng isang taon bago ang interes. Maaaring maliit ang halagang ito, ngunit ang sadyang pagiging pare-pareho ang siyang lumilikha ng mga opsyon sa paglipas ng panahon.
Gawing akma ang badyet sa mga layunin ng iyong tahanan
Kung umaasa kang bibili ng bahay, magplano ng higit pa sa paunang bayad. Ang mga gastos sa pagsasara ng bahay, mga inspeksyon, paglipat, mga paunang pagkukumpuni, mga buwis sa ari-arian, seguro, mga utility, mga bayarin sa HOA kung naaangkop, at isang reserbang pang-emerhensya ay pawang kasama sa buong sitwasyon.
Kapag sinusuri ang isang bahay, ihambing ang kabuuang inaasahang buwanang gastos sa pagmamay-ari sa bayad na magbibigay-daan sa iyo upang patuloy na mabuhay. Maaaring ipaliwanag ng isang tagapagpahiram ang mga tuntunin sa financing, at matutulungan ka ni Dominique na iugnay ang paghahanap ng bahay sa kung ano ang mahalaga sa iyong sambahayan.
Para sa mga kasalukuyang may-ari ng bahay, ang badyet ay makakatulong sa paghahanda para sa maintenance, pagtatasa kung akma ang isang renobasyon, at paggawa ng mga desisyon tungkol sa pagbebenta, pagrenta, o pamumuhunan nang mas malinaw.
Suriin, isaayos, at ipagpatuloy
Gumugol ng 15 minuto minsan sa isang linggo sa pagsuri kung ano ang nalutas, kung ano ang nakabinbin pa, at kung aling mga kategorya ang kailangang bigyang-pansin. Sa katapusan ng buwan, ihambing ang plano sa realidad. Maaari mong baguhin ang mga numero kapag nagbago ang iyong buhay.
Sikaping huwag isipin na ang isang buwan na sobra sa badyet ay isang personal na pagkabigo. Itanong kung ano ang sanhi ng kakulangan: Hindi ba mahulaan ang isang gastusin, o may isang mahalagang bagay ba na hindi napagtanto sa orihinal na plano? Gamitin ang sagot upang mapabuti ang susunod na buwan.
Ang punto ng pagbabadyet ay hindi para maging perpekto sa paggamit ng pera. Ito ay para lumikha ng mas maraming kontrol, mas maraming kapayapaan, at mas maraming espasyo para sa buhay na iyong binubuo.
Maaaring baguhin ng labinlimang minuto ang pakiramdam ng iyong buwan.
Suriin ang iyong mga balanse, suriin ang mga paparating na bayarin, ilipat ang pera sa pagitan ng mga kategorya kung kinakailangan, at ipagdiwang ang pag-unlad. Ang isang badyet ay pinakamahusay na gumagana kapag ito ay isang nababaluktot na pakikipag-usap sa realidad—hindi isang malupit na hanay ng mga patakaran.
Ang iyong target na bayad sa pabahay ay dapat maglaan ng espasyo para sa mga grocery, paglalakbay, pagkukumpuni, pagreretiro, mga emergency, at sa mga taong mahal mo. Ang pinakamataas na aaprubahan ng isang nagpapautang ay hindi kinakailangang ang halagang komportable kang bayaran.