Pansamantalang ibababa ng 2-1 buydown ang iyong mortgage rate — 2 porsyentong puntos na mas mababa sa iyong note rate sa unang taon, 1 puntos na mas mababa sa ikalawang taon — at pagkatapos ay tataas ang iyong bayad sa buong rate sa ikatlong taon. Ang gastos ay karaniwang binabayaran ng nagbebenta bilang konsesyon sa closing-cost, na idedeposito sa isang escrow account sa pagsasara.
Hindi ito permanenteng pagbawas ng rate, at hindi rin ito adjustable-rate mortgage. Ang iyong utang ay isang karaniwang fixed-rate mortgage; tanging ang binabayaran mo bawat buwan ang nagbabago, dahil ang pera ng nagbebenta sa escrow ang sumasagot sa diperensya.
Ano ang hitsura nito sa mga totoong numero
Tingnan natin ang isang hipotetikal na halimbawa gamit ang isang $600,000 na pautang na may 7.5% na note rate. (Ito ay isang naglalarawang rate, hindi isang beripikadong average ng merkado noong Oktubre 11 o isang quote ng pautang.)
| Taon | Epektibong rate | Tinatayang buwanang P&Ako |
|---|---|---|
| 1 | 5.5% | ~$3,407 |
| 2 | 6.5% | ~$3,792 |
| 3–30 | 7.5% | ~$4,195 |
Iyan ay isang matitipid na humigit-kumulang $788/buwan sa unang taon at $403/buwan sa ikalawang taon — humigit-kumulang $14,300 sa kabuuan sa loob ng dalawang taon — na pinondohan ng konsesyon ng nagbebenta, hindi mo. Mga naglalarawang numero: prinsipal at interes lamang, hindi kasama ang mga buwis, insurance, at HOA. Hindi ito alok na magpautang; maaaring magkaiba ang inyong mga numero.
Bakit ito iniaalok ng mga nagbebenta sa halip na bawasan ang presyo
Para sa isang nagbebenta, ang pagpopondo ng isang buydown ay halos kapareho ng gastos sa pagbawas ng presyo — ngunit para sa mamimili, malaki ang pagkakaiba. Ang parehong $14,300 na ginamit bilang bawas sa presyo sa isang $600,000 na pautang ay makakabawas ng wala pang $100 kada buwan sa bayad. Inilalagay ng buydown ang mga ipon kung saan ito pinakamasama: ang unang dalawang taon ng pagmamay-ari ng bahay, kung saan ang mga gastos sa paglipat, mga muwebles, at pagkukumpuni ay sabay-sabay na binabayaran.
Ang tatlong bagay na dapat mo munang maunawaan
- Nagtatapos ito. Sa ikatlong taon, ang iyong bayad ay tataas sa buong halaga. Kailangan mong kayang bayaran ang note-rate na bayad mula sa unang araw — kwalipikado ka ng mga nagpapautang sa note rate, hindi sa bought-down rate.
- Huwag umasa sa pagtaas ng suweldo o refinance. Hindi tiyak ang kita sa hinaharap at ang mas mababang mga rate. Pumili ng pautang na abot-kaya ang buong bayad kahit na wala sa mga ito ang mangyari.
- Ang mga hindi nagamit na pondo ay nakadepende sa kasunduan. Kung ang mortgage ay nabayaran nang maaga, ang natitirang pondo ay maaaring makabawas sa halaga ng pagbabayad o maibalik ito ayon sa nakasaad sa nakasulat na kasunduan sa pagbili. Huwag ipagpalagay na awtomatiko kang makakatanggap ng cash refund.
Isa akong realtor, hindi abogado o tagapayo sa pananalapi — makipag-usap sa isang lisensyadong propesyonal tungkol sa iyong partikular na sitwasyon. At kung bibili ka sa San Fernando Valley, tanungin mo ako tungkol sa pakikipagnegosasyon para sa isang buydown bilang bahagi ng iyong alok — isa itong opsyon na maihahambing sa isang pagbawas ng presyo o iba pang closing-cost credit.
Mga Sanggunian
- Fannie Mae — Pansamantalang Pagbaba ng Rate ng Interes
- PNC — Paano bumili ng mas mababang interest rate ng mortgage
Sinuri ang mga mapagkukunan noong Oktubre 11, 2026. Maaaring magbago ang mga kinakailangan at datos ng merkado. Ang litrato ay isang ilustrasyong binuo ng AI.