Ang 401(k) ay isang plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho na makakatulong sa iyong maghanda para sa buhay na lampas sa iyong mga taon ng pagtatrabaho. Nararapat itong ilagay sa iyong planong pinansyal kasama ng pabahay, mga kasalukuyang bayarin, at mga ipon para sa emerhensiya. Magsimula sa pamamagitan ng pag-unawa sa kung ano ang inaalok ng plano ng iyong employer at kung paano naaakma ang mga kontribusyon nito sa iyong badyet.
Alamin kung ano ang mangyayari sa araw ng suweldo
Karaniwang maaaring idirekta ng mga kwalipikadong empleyado ang bahagi ng kanilang suweldo sa isang 401(k). Ang mga tradisyunal na kontribusyon bago ang buwis ay karaniwang nagbabawas sa kasalukuyang pederal na kita na maaaring buwisan, habang ang mga itinalagang kontribusyon ng Roth, kung inaalok ito ng plano, ay ginagawa pagkatapos ng buwis. Ang mga kwalipikadong distribusyon ng Roth ay maaaring walang buwis. Mahalaga ang pagiging karapat-dapat, mga limitasyon sa kontribusyon, at mga panuntunan sa pag-withdraw; suriin ang plano at ang kasalukuyang gabay ng IRS bago pumili ng isang diskarte.
Unawain ang kontribusyon ng employer
Kung nag-aalok ang iyong employer ng tugma, tanungin kung paano ito kinakalkula at kung ano ang dapat mong iambag upang matanggap ito. Magtanong din tungkol sa vesting: ang ilang kontribusyon ng employer ay nagiging iyo sa paglipas ng panahon sa ilalim ng mga patakaran ng plano. Ang isang halimbawa ng kontribusyon sa isang statement ay hindi nangangahulugan na ang bawat employer ay nag-aalok ng parehong kaayusan.
Magbasa nang higit pa sa balanse ng account
Suriin ang mga napiling kontribusyon, ang mga napiling pamumuhunan, mga bayarin, mga benepisyaryo, at ang Buod ng Paglalarawan ng Plano ng plano. Ang isang account ay maaaring tumaas o mawalan ng halaga, at ang mga bayarin ay nakakaapekto sa natitira. Kung ang terminolohiya ay tila hindi pamilyar, hilingin sa administrador ng plano na ipaliwanag ito bago gumawa ng pagbabago.
Panatilihing nasa iisang usapan ang mga layunin sa pagreretiro at tahanan
Ang isang paunang bayad ay maaaring magmukhang apurahan dahil mayroon itong agarang patutunguhan. Ang pagreretiro ay maaaring magmukhang mas malayo, ngunit ang parehong layunin ay nag-aagawan para sa parehong buwanang kita. Ilagay ang isang iminungkahing bayad sa pabahay sa tabi ng mga kontribusyon sa pagreretiro, pang-araw-araw na gastusin, at isang reserbang pang-emerhensya. Ang paghahambing na iyon ay makakatulong sa iyo na makita kung ang isang bahay ay akma sa iyong mas malawak na mga prayoridad.
Huwag ituring ang isang pag-withdraw bilang ordinaryong ipon
Ang isang retirement account ay napapailalim sa mga patakaran sa pag-access at buwis. Ang isang distribusyon bago ang edad na 59½ ay maaaring magdulot ng karagdagang 10% na buwis maliban kung may nalalapat na eksepsiyon, at maaari ring may iba pang mga buwis. Ang isang plan loan, kung mayroon, ay may sariling mga tuntunin. Bago gamitin ang pera sa pagreretiro para sa isang pagbili o emergency, talakayin ang mga kahihinatnan sa administrador ng plano at isang kwalipikadong propesyonal sa buwis o pananalapi.
Gawing kapaki-pakinabang na pag-uusap ang isang pahayag
Hindi mo kailangang ayusin ang bawat desisyon sa pagreretiro sa isang hapon lamang. Kumpirmahin ang iyong kasalukuyang kontribusyon, unawain ang tugma at mga bayarin, at pumili ng oras para muling suriin ang plano. Kapag may lumabas na desisyon sa pabahay, isama ang impormasyong iyon sa iyong badyet upang ang paglipat ay sumusuporta sa iyong kasalukuyang buhay at sa hinaharap na iyong binubuo.