2-1 బైడౌన్ మీ తనఖా వడ్డీ రేటును తాత్కాలికంగా తగ్గిస్తుంది — మొదటి సంవత్సరంలో మీ నోట్ రేటు కంటే 2 శాతం పాయింట్లు, రెండవ సంవత్సరంలో 1 శాతం పాయింట్ తక్కువకు తగ్గిస్తుంది — ఆపై మూడవ సంవత్సరంలో మీ చెల్లింపు పూర్తి రేటుకు పెరుగుతుంది. ఈ ఖర్చును సాధారణంగా విక్రేత క్లోజింగ్-కాస్ట్ రాయితీగా చెల్లిస్తారు, దీనిని క్లోజింగ్ సమయంలో ఒక ఎస్క్రో ఖాతాలో జమ చేస్తారు.
ఇది శాశ్వత రేటు తగ్గింపు కాదు, మరియు ఇది సర్దుబాటు చేయగల రేటు గృహ రుణం కూడా కాదు. మీ రుణం ఒక ప్రామాణిక స్థిర-వడ్డీ రేటు గృహ రుణం; మీరు ప్రతి నెలా చెల్లించే మొత్తం మాత్రమే మారుతుంది, ఎందుకంటే ఎస్క్రోలో ఉన్న అమ్మకందారుడి డబ్బు ఆ వ్యత్యాసాన్ని భరిస్తుంది.
వాస్తవ సంఖ్యలలో ఇది ఎలా కనిపిస్తుంది
7.5% వడ్డీ రేటుతో ఉన్న $600,000 రుణానికి సంబంధించిన ఒక ఊహాత్మక ఉదాహరణను పరిశీలిద్దాం. (ఇది కేవలం ఒక ఉదాహరణాత్మక రేటు మాత్రమే, అక్టోబర్ 11 నాటి ధృవీకరించబడిన మార్కెట్ సగటు లేదా రుణ కొటేషన్ కాదు.)
| సంవత్సరం | ప్రభావవంతమైన రేటు | సుమారు నెలవారీ పి&నేను |
|---|---|---|
| 1 | 5.5% | ~$3,407 |
| 2 | 6.5% | ~$3,792 |
| 3–30 | 7.5% | ~$4,195 |
మొదటి సంవత్సరంలో నెలకు సుమారు $788 మరియు రెండవ సంవత్సరంలో నెలకు $403 — అంటే రెండు సంవత్సరాలలో మొత్తం సుమారు $14,300 ఆదా అవుతుంది — దీనికి అయ్యే ఖర్చు మీరు కాదు, అమ్మకందారుడి రాయితీ ద్వారా సమకూరుతుంది. ఇవి కేవలం ఉదాహరణ అంకెలు: పన్నులు, బీమా మరియు HOA మినహాయించి, అసలు మరియు వడ్డీ మాత్రమే. ఇది రుణం ఇవ్వడానికి చేసే ప్రతిపాదన కాదు; మీ అంకెలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు.
విక్రేతలు ధర తగ్గించకుండా ఎందుకు ఆఫర్ చేస్తారు
అమ్మకందారునికి, ధర తగ్గింపునకు అయ్యే ఖర్చుతో దాదాపు సమానంగానే బైడౌన్‌కు నిధులు సమకూర్చడం జరుగుతుంది — కానీ కొనుగోలుదారునికి, తేడా చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది. $600,000 రుణానికి ధర తగ్గింపుగా వర్తించే అదే $14,300, నెలవారీ చెల్లింపులో $100 కంటే తక్కువ ఆదా చేస్తుంది. ఈ బైడౌన్ ఆదాను అత్యంత బాధించే చోట పెడుతుంది: అదే గృహ యాజమాన్యం యొక్క మొదటి రెండు సంవత్సరాలు, ఈ సమయంలో తరలింపు ఖర్చులు, ఫర్నిచర్ మరియు మరమ్మతుల ఖర్చులు అన్నీ ఒకేసారి వచ్చిపడతాయి.
మీరు మొదట అర్థం చేసుకోవలసిన మూడు విషయాలు
- ఇది ముగుస్తుంది. మూడవ సంవత్సరంలో, మీ చెల్లింపు పూర్తి మొత్తానికి పెరుగుతుంది. మీరు మొదటి రోజు నుండే నోట్-రేట్ చెల్లింపును భరించగలిగే స్థితిలో ఉండాలి — రుణదాతలు మిమ్మల్ని నోట్ రేటు ప్రకారమే అర్హులుగా పరిగణిస్తారు, బై-డౌన్ రేటు ప్రకారమే కాదు.
- జీతం పెంపు లేదా రీఫైనాన్స్‌పై ఆధారపడవద్దు. భవిష్యత్తు ఆదాయం మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు అనిశ్చితమైనవి. ఈ రెండూ జరగకపోయినా, పూర్తి చెల్లింపు భరించగలిగే రుణాన్ని ఎంచుకోండి.
- ఉపయోగించని నిధులు ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఒకవేళ తనఖాను ముందుగానే చెల్లించినట్లయితే, మిగిలిన నిధులు చెల్లింపు మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు లేదా వ్రాతపూర్వక బైడౌన్ ఒప్పందంలో పేర్కొన్న విధంగా తిరిగి ఇవ్వబడవచ్చు. మీకు ఆటోమేటిక్‌గా నగదు వాపసు వస్తుందని భావించవద్దు.
నేను రియల్టర్‌ని, న్యాయవాదిని లేదా ఆర్థిక సలహాదారుడిని కాదు — మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితి గురించి లైసెన్స్ ఉన్న నిపుణుడితో మాట్లాడండి. మరియు మీరు శాన్ ఫెర్నాండో వ్యాలీలో కొనుగోలు చేస్తుంటే, మీ ఆఫర్‌లో భాగంగా బైడౌన్ కోసం చర్చలు జరపడం గురించి నన్ను అడగండి — ధర తగ్గింపు లేదా ఇతర క్లోజింగ్-కాస్ట్ క్రెడిట్‌తో పోల్చి చూడటానికి ఇది ఒక ఎంపిక.
సూచనలు
వనరులను అక్టోబర్ 11, 2026న తనిఖీ చేశారు. అవసరాలు మరియు మార్కెట్ సమాచారం మారవచ్చు. ఈ ఛాయాచిత్రం AI ద్వారా రూపొందించబడిన దృష్టాంతం.