Совместная покупка жилья, когда только у одного из партнеров хорошая кредитная история.

Два человека могут совершить совместную покупку, имея разные кредитные истории, но варианты финансирования зависят от того, как кредитор оценивает каждого заемщика. Совместная заявка и заявка от одного заемщика могут привести к разным результатам и различным условиям владения.

Как кредиторы оценивают совместные заявки

Когда два человека подают заявку на ипотеку вместе, большинство кредиторов основывают условия кредита, в частности процентную ставку, на более низком из двух кредитных рейтингов, а именно на... нижний средний баллЭто означает, что кредитные рейтинги каждого заявителя, полученные через три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion, — ранжируются, и сравнивается средний балл каждого человека, при этом для определения процентной ставки используется более низкий из двух. Таким образом, разница в 100 баллов и более может привести к заметно более высокой процентной ставке, чем если бы заявку подавал только более обеспеченный заемщик, иногда на полпроцента и более, в зависимости от программы кредитования.

Подача заявки на кредит с указанием в кредитном договоре только имени одного из партнеров.

Альтернативный вариант — это когда только партнер с более хорошей кредитной историей подает заявку на ипотеку и получает одобрение индивидуально, используя только свой доход и кредитный рейтинг. Оба партнера могут быть включены в право собственности на недвижимость в качестве совладельцев, даже если в нем указан только один из них. примечание Сам кредит, разделяющий лиц, несущих юридическую ответственность за долг, и лиц, являющихся законными владельцами недвижимости на основании договора купли-продажи.

Компромисс при подаче заявки только с одним партнером.

При рассмотрении ипотечного кредита учитывается не только один показатель. Кредитор оценивает кредитную историю, текущие обязательства, подтвержденный доход, имеющиеся средства и требования выбранной программы. Показатель, отображаемый службой по работе с потребителями, может отличаться от показателя или оценки, использованных при принятии решения о выдаче кредита.

Улучшение кредитной истории перед подачей заявления вместе.

Если позволяет время, работа над улучшением низкого кредитного рейтинга перед подачей заявки, погашение задолженностей, исправление любых ошибок в кредитном отчете иногда могут сократить разрыв настолько, что совместная заявка на оба имени станет более выгодным вариантом с финансовой точки зрения, поскольку это позволит учитывать доходы обоих заемщиков и обеспечит более конкурентоспособную процентную ставку.

Сколько времени обычно занимает восстановление кредитной истории?

Для существенного улучшения кредитного рейтинга, сокращения разрыва в 50-100 баллов, часто требуется 3 6 месяцев Это достигается за счет своевременных платежей и снижения использования кредита, хотя оспаривание конкретной ошибки в отчетности иногда может ускорить процесс, если спор будет разрешен в пользу заявителя. У пар, у которых больше времени до покупки, больше возможностей сократить этот разрыв, чем у тех, кто надеется совершить покупку в течение следующих одного-двух месяцев.

Контекст Калифорнии и долины Сан-Фернандо

Для пар, покупающих или объединяющих дома в Калифорнии, на планы в отношении недвижимости могут повлиять такие факторы, как право собственности, финансирование, существующая недвижимость и семейный бюджет. В долине Сан-Фернандо сравните эти личные факторы с текущим предложением и долгосрочными потребностями вашего дома.