Пенсионный план 401(k) — это корпоративная пенсионная программа, которая поможет вам подготовиться к жизни после выхода на пенсию. Он заслуживает места в вашем финансовом плане наряду с жильем, текущими счетами и сбережениями на случай непредвиденных обстоятельств. Начните с понимания того, что предлагает ваш корпоративный план и как его взносы вписываются в ваш бюджет.
Узнайте, что происходит в день зарплаты.
Соответствующие критериям сотрудники, как правило, могут направлять часть своей заработной платы на счет 401(k). Традиционные взносы до вычета налогов обычно уменьшают текущий федеральный налогооблагаемый доход, в то время как целевые взносы в Roth-счет, если план их предусматривает, осуществляются после уплаты налогов. Квалифицированные выплаты из Roth-счета могут быть освобождены от налогов. Критерии отбора, лимиты взносов и правила вывода средств имеют значение; перед выбором подхода изучите план и текущие рекомендации IRS.
Разберитесь в взносах работодателя.
Если ваш работодатель предлагает софинансирование, уточните, как оно рассчитывается и какую сумму вы должны внести, чтобы его получить. Также поинтересуйтесь о порядке начисления взносов: некоторые взносы работодателя со временем становятся вашими в соответствии с правилами плана. Пример размера взносов, указанный в выписке, не означает, что каждый работодатель предлагает одинаковые условия.
Читайте не только баланс счета.
Ознакомьтесь с выбранными вариантами взносов, инвестициями, комиссиями, бенефициарами и кратким описанием плана. Стоимость счета может как расти, так и снижаться, а комиссии влияют на остаток средств. Если терминология вам незнакома, попросите администратора плана объяснить ее, прежде чем вносить изменения.
Не забывайте обсуждать цели, связанные с выходом на пенсию и обустройством дома, одновременно.
Первоначальный взнос может казаться срочным, потому что он имеет непосредственную цель. Выход на пенсию может казаться более отдаленной перспективой, но обе цели конкурируют за один и тот же ежемесячный доход. Сравните предполагаемый платеж за жилье с пенсионными взносами, повседневными расходами и резервным фондом на случай непредвиденных обстоятельств. Это сравнение поможет вам понять, соответствует ли дом вашим более широким приоритетам.
Не следует рассматривать снятие средств как обычные сбережения.
К пенсионным накоплениям применяются правила доступа и налогообложения. Выплата средств до достижения возраста 59½ лет может повлечь за собой дополнительный налог в размере 10%, если не применяется исключение, а также могут применяться другие налоги. Заем средств из пенсионного плана, если он доступен, имеет свои условия. Прежде чем использовать пенсионные средства для покупки или в случае чрезвычайной ситуации, обсудите последствия с администратором плана и квалифицированным налоговым или финансовым специалистом.
Превратите высказывание в полезный разговор.
Не обязательно принимать все решения, касающиеся выхода на пенсию, за один день. Подтвердите свои текущие взносы, разберитесь в вопросах софинансирования и комиссий, и выберите время для повторного анализа плана. Когда возникнет вопрос о жилье, учтите эту информацию в своем бюджете, чтобы переезд соответствовал как вашей нынешней жизни, так и будущему, которое вы строите.