Некоторые кредиторы предлагают программы проверки банковских выписок для самозанятых заемщиков. Они оценивают документально подтвержденный денежный поток по своим собственным правилам. Вклады не рассматриваются автоматически как соответствующий требованиям доход.
Начнём с того, как документально подтверждается доход.
Объясните кредитору структуру вашего бизнеса и структуру доходов. Уточните, какие отчеты требуются, как учитываются деловые расходы и как проверяются переводы или необычные поступления средств.
Сравните стоимость и условия.
Вариант получения кредита на основе банковской выписки может отличаться от традиционного финансирования по процентной ставке, первоначальному взносу, резервам и комиссиям. Попросите кредитора сравнить его с любым стандартным кредитом, на который вы можете претендовать.
| Рассмотрение | Традиционная документация | Программа для выписки из банка |
|---|---|---|
| Доказательства дохода | Налоговая и трудовая документация | История учетных записей и информация о бизнесе |
| Расчет дохода | Правила андеррайтинга программы | Анализ депозитов и расходов кредитора |
| Условия | Зависит от программы кредитования. | Различия существенны в зависимости от кредитора. |
Контекст Калифорнии и долины Сан-Фернандо
При покупке недвижимости в долине Сан-Фернандо кредитор определяет право на получение кредита и условия его погашения, а стоимость недвижимости может включать такие расходы, как налоги, членские взносы в товарищество собственников жилья, страховка, ремонт и вопросы, связанные с оценкой. Сравните письменные документы, предоставленные кредитором, с полной стоимостью конкретного дома.
Понимание письменных условий кредита
Сравните условия финансирования, используя письменные условия вашей заявки и объекта недвижимости. Сумма кредита, срок погашения, структура процентной ставки, ипотечное страхование, комиссии кредитора и сумма наличных средств, необходимых при закрытии сделки, учитываются совместно. Изменение одной части предложения может повлиять на другие, поэтому указанный ежемесячный платеж по основному долгу и процентам — это лишь часть сравнения.
Уточните, какие условия остаются в силе до одобрения, а какие изменения требуют повторного рассмотрения. Новые долги, изменение места работы или подтвержденного дохода, а также проблемы с недвижимостью могут повлиять на финансирование до закрытия сделки. Используйте текущие раскрытия информации и пояснения кредитора, а не полагайтесь на общее описание программы как на гарантию соответствия требованиям или окончательные условия.
Взгляд за рамки суммы одобрения
Кредитор оценивает, соответствует ли ипотечный кредит его требованиям, при этом ваш семейный бюджет также включает расходы, которые могут не учитываться при расчете. Учитывайте коммунальные услуги, транспорт, здравоохранение, уход за детьми, содержание дома и сбережения, которые вы хотите сохранить. Платеж может соответствовать требованиям кредитования, но при этом вызывать дискомфорт в повседневной жизни.
Используйте актуальную информацию о конкретном объекте недвижимости, включая налоги, страховку, членские взносы и любые известные ремонтные работы. Оставляйте запас на случай изменений, а не предполагайте, что все расходы останутся неизменными. Сравнение общей ежемесячной суммы и остатка денежных средств после переезда поможет легче определить разницу между выгодной покупкой и устойчивым вариантом.
Источники
Варианты финансирования
Изучите доступные источники финансирования и свяжитесь с кредитором, когда будете готовы.
Свяжитесь с кредитором