파트너 중 한 명만 신용도가 좋을 경우 공동 주택 구매

신용 등급이 다른 두 사람이 공동으로 주택을 구매할 수도 있지만, 자금 조달 옵션은 대출 기관이 각 차용인을 어떻게 평가하는지에 따라 달라집니다. 공동 신청과 단독 신청은 결과와 소유권 관련 고려 사항이 다를 수 있습니다.

대출기관은 공동 신청을 어떻게 평가하는가?

두 사람이 공동으로 주택 담보 대출을 신청할 경우, 대부분의 대출 기관은 대출 조건, 특히 이자율을 두 사람의 신용 점수 중 낮은 점수를 기준으로 결정합니다. 하위 중간 점수즉, 각 신청자의 3대 신용평가기관(Equifax, Experian, TransUnion)의 신용점수를 순위별로 매기고, 두 사람의 중간 점수를 비교하여 더 낮은 점수를 금리 결정에 사용합니다. 따라서 신용점수 차이가 100점 이상일 경우, 신용이 더 좋은 배우자가 단독으로 신청하는 경우보다 금리가 상당히 높아질 수 있으며, 대출 프로그램에 따라 0.5%포인트 이상 차이가 날 수도 있습니다.

대출 신청서에 파트너 중 한 명의 이름만 기재하는 경우

또 다른 방법은 신용도가 더 좋은 배우자 한 명만 단독으로 주택담보대출을 신청하고 승인받는 것입니다. 이 경우에도 한 명만 대출 계약서에 공동 소유자로 등재될 수 있습니다. 메모 대출 자체를 통해 법적으로 채무를 부담하는 사람과 부동산 소유권을 법적으로 소유하는 사람을 구분합니다.

파트너 한 명과만 지원할 때의 장단점

주택담보대출 심사 시에는 신용점수 외에도 여러 요소를 고려합니다. 대출기관은 신용 이력, 현재 부채, 증빙 가능한 소득, 가용 자금, 그리고 선택한 대출 프로그램의 요건 등을 종합적으로 평가합니다. 또한, 소비자 신용평가기관에서 제공하는 신용점수는 대출 결정에 사용되는 점수 또는 평가 방식과 다를 수 있습니다.

함께 신청하기 전에 신용도를 개선하기

시간이 허락한다면, 신청 전에 낮은 신용 점수를 개선하기 위해 노력하고, 잔액을 상환하고, 신용 보고서의 오류를 수정하는 것이 때로는 두 사람의 이름으로 공동 신청하는 것이 재정적으로 더 유리한 선택이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 두 사람의 소득을 모두 포함하여 더 경쟁력 있는 금리를 확보할 수 있기 때문입니다.

신용 회복에는 일반적으로 얼마나 시간이 걸립니까?

신용점수를 의미 있게 개선하여 50~100점 차이를 좁히는 데는 종종 시간이 걸립니다. 3개월 6개월 꾸준히 제때 대금을 납부하고 신용 카드 사용률을 낮추는 것이 중요하며, 특정 보고 오류에 대해 이의를 제기하여 신청자에게 유리하게 해결될 경우 금리가 더 빨리 하락할 수도 있습니다. 주택 구매 시점까지 시간이 더 많은 커플일수록 다음 달이나 두 달 안에 구매를 희망하는 커플보다 금리 격차를 줄일 여지가 더 많습니다.

캘리포니아 및 샌퍼난도 밸리 지역 상황

캘리포니아에서 주택을 구입하거나 합치려는 부부의 경우, 소유권, 자금 조달, 기존 주택, 가계 예산 등 여러 요인이 부동산 계획에 영향을 미칠 수 있습니다. 샌퍼난도 밸리에서는 이러한 개인적인 요소들을 현재 매물과 장기적으로 필요할 것으로 예상되는 주택 특징과 비교해 보는 것이 중요합니다.