401(k)는 직장 퇴직연금 제도로, 은퇴 후의 삶을 준비하는 데 도움이 됩니다. 주택, 공과금, 비상 자금과 함께 재정 계획에 포함시켜야 할 중요한 항목입니다. 먼저, 고용주가 제공하는 401(k) 제도의 내용과 납입액이 본인의 예산에 적합한지 알아보세요.
월급날에 무슨 일이 일어나는지 알아두세요
자격 요건을 충족하는 직원은 일반적으로 급여의 일부를 401(k) 계좌에 납입할 수 있습니다. 일반적인 세전 납입은 일반적으로 현재 연방 과세 소득을 줄여주며, 로스(Roth) 지정 납입(해당 플랜에서 제공하는 경우)은 세후로 이루어집니다. 적격 로스 인출금은 세금이 면제될 수 있습니다. 자격 요건, 납입 한도 및 인출 규정이 중요하므로, 플랜 및 최신 IRS 지침을 검토한 후 적절한 방식을 선택하십시오.
고용주 부담금을 이해하세요
고용주가 매칭 기여금을 제공하는 경우, 계산 방식과 매칭 기여금을 받기 위해 본인이 얼마를 납입해야 하는지 문의하십시오. 또한, 적립금의 권리 확정(vesting)에 대해서도 문의하세요. 일부 고용주 기여금은 플랜 규정에 따라 시간이 지남에 따라 본인의 소유가 됩니다. 명세서에 제시된 기여금 예시가 모든 고용주가 동일한 방식을 제공한다는 의미는 아닙니다.
계좌 잔액 그 이상을 읽어보세요
기여금 선택 사항, 선택한 투자 상품, 수수료, 수익자 및 플랜의 요약 설명서를 검토하십시오. 계좌 가치는 오르거나 내릴 수 있으며, 수수료는 잔액에 영향을 미칩니다. 용어가 익숙하지 않다면 변경하기 전에 플랜 관리자에게 설명을 요청하십시오.
은퇴 계획과 주택 마련 목표를 동시에 논의하세요.
주택 계약금은 당장 필요한 자금이기 때문에 급하게 느껴질 수 있습니다. 은퇴는 아직 먼 미래의 일처럼 느껴질 수 있지만, 두 목표 모두 매달 같은 수입을 놓고 경쟁합니다. 예상 주택 구매 비용을 은퇴 자금, 생활비, 비상 자금과 비교해 보세요. 이렇게 비교해 보면 주택 구매가 전반적인 우선순위에 부합하는지 판단하는 데 도움이 됩니다.
인출금을 일반 저축으로 취급하지 마십시오.
퇴직연금 계좌는 인출 및 세금 규정의 적용을 받습니다. 59세 반 이전에 인출할 경우 예외 사항이 적용되지 않는 한 10%의 추가 세금이 부과될 수 있으며, 기타 세금도 적용될 수 있습니다. 퇴직연금 계좌에서 대출을 받을 수 있는 경우, 별도의 조건이 적용됩니다. 구매 또는 긴급 상황에 퇴직연금을 사용하기 전에, 계좌 관리자 및 자격을 갖춘 세무 또는 재무 전문가와 상담하여 그에 따른 결과를 확인하십시오.
한 문장을 유익한 대화로 바꿔보세요
은퇴 관련 모든 결정을 한 번에 내릴 필요는 없습니다. 현재 납입액을 확인하고, 회사에서 지원하는 금액과 수수료를 파악한 후, 계획을 다시 검토할 시간을 정하세요. 주택 관련 결정을 내릴 때는 그 정보를 예산에 반영하여 현재의 삶과 미래를 모두 지원할 수 있도록 하세요.