Բյուջեն ձեր ապագայի սահմանափակում չէ։ Այն այն ընտրելու միջոց է։ Երբ դուք որոշում եք, թե որտեղ է գնում ձեր եկամուտը ամսվա սկզբից առաջ, դուք տեղ եք ազատում կարևոր բաների համար՝ ձեր հաշիվների, ձեր նպատակների, ձեր հոգեկան հանգստության և նույնիսկ այն բաների համար, որոնք դուք վայելում եք։
Սկսելու համար ձեզ պետք չէ կատարյալ աղյուսակ կամ բարձր եկամուտ։ Ձեզ անհրաժեշտ են անկեղծ թվեր, մի քանի առաջնահերթություններ և սովորելուն զուգընթաց հարմարվելու պատրաստակամություն։
Բյուջեն կյանքի ծրագիր է, այլ ոչ թե պատիժ
Օգտակար բյուջեն պատասխանում է երեք հարցի՝ որքան գումար է գալիս, ուր պետք է գնա, և ինչի՞ համար եք ուզում, որ դա հնարավոր դառնա։ Երբ ձեր ծախսերը տեսանելի են, կարող եք միտումնավոր փոխզիջումներ կատարել՝ ամսվա վերջում մտածելու փոխարեն, թե որտեղ է ամեն ինչ անհետացել։
Բյուջետավորումը կարող է նպաստել տան գնմանը, տեղափոխմանը, թոշակի անցնելուն, ֆինանսական սթրեսի նվազեցմանը կամ պարզապես անհանգստության բացակայության դեպքում մթերք գնելու հնարավորությանը։ Խոսքը չի վերաբերում ձեզ բոլոր հաճույքներից զրկելուն։ Հավանական չէ, որ այնպիսի բյուջե, որը երբեք տեղ չի թողնում հաճույքի համար, ցանկանաք պահպանել։
Սկսեք ձեր իրական աշխատավարձից՝ հարկերից և աշխատավարձի պահումներից հետո հասանելի գումարից, այլ ոչ թե առաջարկի նամակում նշված աշխատավարձի գումարից։ Եթե ձեր եկամուտը փոխվում է ամսից ամիս, օգտագործեք պահպանողական բազային արժեք և լրացուցիչ եկամտին աշխատանք տվեք միայն դրա ստացումից հետո։
Յուրաքանչյուր դոլարին նպատակ տվեք
Մի պարզ մեթոդ կոչվում է զրոյական բյուջետավորում։ Դուք ակնկալվող եկամտի յուրաքանչյուր դոլարը վերագրում եք որոշակի կատեգորիայի՝ հաշիվներ, մթերքներ, տրանսպորտ, պարտք, խնայողություններ, նվերներ, զվարճանք, անկանոն ծախսեր և այլն։ Պլանավորման գործընթացի ավարտին եկամուտը հանած բոլոր հատկացումները հավասար են զրոյի։ Զրոն չի նշանակում, որ դուք ամեն ինչ ծախսել եք. խնայողությունների մեջ դրված գումարը նույնպես աշխատանք ունի։
Օրինակ՝ ամսական 4500 դոլար տնային տնտեսության համար նախատեսված աշխատավարձով ձեր ծրագիրը կարող է հատկացնել 1600 դոլար բնակարանային ծախսերին, 380 դոլար՝ կոմունալ ծառայությունների, 500 դոլար՝ սննդամթերքի, 400 դոլար՝ տրանսպորտի, 600 դոլար՝ պարտքերի մարման, 300 դոլար՝ խնայողությունների, 400 դոլար՝ անձնական ծախսերի և 320 դոլար՝ անկանոն ծախսերի համար: Այս հատկացումների ընդհանուր գումարը կազմում է 4500 դոլար:
Ճշգրիտ կատեգորիաները կախված կլինեն ձեր կյանքից։ Արժեքը գալիս է որոշումները գիտակցաբար կայացնելուց, ոչ թե ուրիշի տոկոսները պատճենելուց։ Օգտագործեք այս կատեգորիաները որպես մեկնարկային կետ, ապա հարմարեցրեք դրանք ձեր սեփական ծախսերին և նպատակներին համապատասխան։
Սկսեք նրանից, թե իրականում որքան եք ծախսում
Նայեք երկու կամ երեք ամսվա բանկային և քարտային հաշվետվություններին։ Գրանցեք ֆիքսված վճարները, ինչպիսիք են վարձակալության, հիփոթեքի, հեռախոսի և ապահովագրության վճարները, բայց նաև ճկուն ծախսերը, ինչպիսիք են սննդի առաքումը, սուրճը, բաժանորդագրությունները, բենզինը և փոքր առցանց գնումները։
Մի մոռացեք այն ծախսերի մասին, որոնք տեղի են ունենում տարեկան ընդամենը մի քանի անգամ՝ մեքենայի գրանցում, արձակուրդներ, դպրոցական պարագաներ, ճանապարհորդություն, նվերներ, վերանորոգումներ և տարեկան բաժանորդագրություններ: Բաժանեք տարեկան սպասվող ծախսը 12-ի և ամեն ամիս այդ գումարը պահեք հատուկ մարման ֆոնդում: 600 դոլար տարեկան հաշիվը դառնում է կառավարելի 50 դոլար ամսական հանձնարարություն, այլ ոչ թե անակնկալ:
Այս մասը դիտարկման մասին է, այլ ոչ թե ամաչելու։ Դուք սովորում եք, թե որքան է արժենում ձեր կյանքը, որպեսզի կարողանաք ընտրել, թե ինչ եք ուզում փոխել։
Սկզբից խնայողություններ ներառեք պլանում
Եթե ամսվա վերջում սպասեք մնացած գումարը խնայելուն, կարող եք պարզել, որ շատ քիչ բան է մնացել։ Փորձեք խնայողությունները դիտարկել որպես պլանավորված կատեգորիա, նույնիսկ եթե սկսում եք 10 կամ 25 դոլարով։ Աշխատավարձից կարճ ժամանակ անց փոխանցումը ավտոմատացնելը կարող է օգնել այն հետևողական դարձնել։
Մտածեք շերտերով խնայելու մասին՝ փոքր գումար հաշվի մեջ, անսպասելի ծախսերի համար նախատեսված նախնական արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված ֆոնդ և երկարաժամկետ նպատակներ, ինչպիսիք են տան կանխավճարը կամ կենսաթոշակը: Պահեք կարճաժամկետ արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված գումարը հասանելի, համապատասխան հաշվի վրա, այլ ոչ թե ենթարկեք այն ներդրումային ռիսկերի, որոնք չեք կարող ձեզ թույլ տալ:
Եթե դուք մարում եք բարձր տոկոսադրույքով պարտք, համեմատեք տոկոսադրույքը նվազեցնելու առավելությունները դրամական բարձիկ պահպանելու անհրաժեշտության հետ։ Դուք պարտավոր չեք միանգամից լուծել բոլոր ֆինանսական նպատակները. ձեզ անհրաժեշտ է գործողությունների ողջամիտ հերթականություն։
Ինչպես գտնել խնայելու համար գումար՝ առանց կյանքը դժբախտացնելու
Սկսեք ամենամեծ կրկնվող հնարավորություններից: Վերանայեք բնակարանային և տրանսպորտային ծախսերը, երբ ձեր հանգամանքները թույլ տան, համեմատեք ապահովագրության երկարաձգումները, չեղարկեք այն ծառայությունները, որոնք իսկապես չեք օգտագործում, և պլանավորեք սնունդը՝ հիմնվելով արդեն իսկ առկա բաղադրիչների վրա: Մի քանի կայուն փոփոխություններ սովորաբար գերազանցում են ծախսերի մեկշաբաթյա ծայրահեղ սառեցմանը:
Փորձեք շաբաթական ճկուն ծախսերի գումար սահմանել՝ ուտելիք տանելու, զվարճանքի և տարբեր գնումների համար: Երբ մեկ կատեգորիայի գումարը մեծ է, գիտակցաբար տեղափոխեք գումարը մյուս կատեգորիայից՝ տարբերությունը անտեսելու փոխարեն: Սա բյուջեն վերածում է գործիքի, որը կարող եք կարգավորել, այլ ոչ թե թեստի, որը հաջողությամբ կհանձնեք կամ կձախողեք:
Եթե ամեն ամիս ծախսում եք 80 դոլարով պակաս, դա կազմում է 960 դոլար մեկ տարվա ընթացքում՝ առանց տոկոսների։ Գումարը կարող է փոքր թվալ, բայց միտումնավոր հետևողականությունն է, որը ժամանակի ընթացքում ստեղծում է տարբերակներ։
Ձեր բյուջեն համապատասխանեցրեք ձեր տնային նպատակներին
Եթե հույս ունեք տուն գնել, նախատեսեք ոչ միայն կանխավճար: Փակման ծախսերը, ստուգումները, տեղափոխությունը, նախնական վերանորոգումները, գույքահարկը, ապահովագրությունը, կոմունալ ծառայությունները, բնակարանային սեփականության իրավունքի վճարները, երբ դա կիրառելի է, և արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված պահուստը՝ այս ամենը պետք է ներառվի ամբողջական պատկերում:
Տունը գնահատելիս համեմատեք սեփականության ամսական ընդհանուր սպասվող արժեքը այն վճարման հետ, որը թույլ կտա ձեզ շարունակել ապրել ձեր կյանքը: Վարկատուն կարող է բացատրել ֆինանսավորման պայմանները, իսկ Դոմինիկը կարող է օգնել ձեզ կապել տան որոնումը ձեր տնային տնտեսության համար կարևոր բաների հետ:
Ընթացիկ տանտերերի համար բյուջեն կարող է օգնել նախապատրաստվել սպասարկմանը, գնահատել, թե արդյոք վերանորոգումը տեղին է, և ավելի հստակ որոշումներ կայացնել վաճառքի, վարձակալության կամ ներդրումների վերաբերյալ։
Վերանայեք, կարգավորեք և շարունակեք
Շաբաթը մեկ անգամ 15 րոպե ծախսեք՝ ստուգելու համար, թե ինչն է մաքրվել, ինչն է դեռ սպասվում, և որ կատեգորիաներն են ուշադրության կարիք ունենում: Ամսվա վերջում համեմատեք ծրագիրը իրականության հետ: Դուք կարող եք վերանայել թվերը, երբ ձեր կյանքը փոխվի:
Փորձեք բյուջեի գերազանցումը չընկալել որպես անձնական ձախողում: Հարցրեք, թե ինչն է առաջացրել բացթողումը. ծախսը անկանխատեսելի՞ էր, թե՞ սկզբնական պլանը անտեսել էր ինչ-որ կարևոր բան: Օգտագործեք պատասխանը՝ հաջորդ ամիս բարելավելու համար:
Բյուջետավորման նպատակը փողի հետ կատարյալ դառնալը չէ։ Այն ավելի շատ վերահսկողություն, ավելի շատ խաղաղություն և ավելի շատ տեղ ստեղծելն է ձեր կառուցած կյանքի համար։
Տասնհինգ րոպեն կարող է փոխել ձեր ամսվա տրամադրությունը։
Ստուգեք ձեր մնացորդները, վերանայեք առաջիկա հաշիվները, անհրաժեշտության դեպքում տեղափոխեք գումարը կատեգորիաների միջև և նշեք առաջընթացը: Բյուջեն լավագույնս աշխատում է, երբ այն ճկուն զրույց է իրականության հետ, այլ ոչ թե խիստ կանոնների ամբողջություն:
Ձեր նպատակային բնակարանային վճարումը պետք է տեղ թողնի մթերքների, ճանապարհորդության, վերանորոգման, թոշակի անցնելու, արտակարգ իրավիճակների և ձեր սիրելի մարդկանց համար: Վարկատուի կողմից հաստատված առավելագույն գումարը պարտադիր չէ, որ համապատասխանի այն գումարին, որը դուք հարմարավետ կզգաք վճարելիս: