401(k)-ն աշխատանքային կենսաթոշակային ծրագիր է, որը կարող է օգնել ձեզ պատրաստվել աշխատանքային տարիներից հետո կյանքին: Այն արժանի է տեղ գտնել ձեր ֆինանսական ծրագրում՝ բնակարանային, ընթացիկ հաշիվների և արտակարգ իրավիճակների խնայողությունների հետ միասին: Սկսեք նրանից, թե ինչ է առաջարկում ձեր գործատուի ծրագիրը և ինչպես են դրա ներդրումները համապատասխանում ձեր բյուջեին:
Իմացեք, թե ինչ է կատարվում աշխատավարձի օրը
Որակավորված աշխատակիցները, որպես կանոն, կարող են իրենց աշխատավարձի մի մասն ուղղել 401(k) ծրագրին: Ավանդական նախահարկային վճարումները, որպես կանոն, նվազեցնում են դաշնային հարկվող եկամուտը, մինչդեռ նշանակված Roth վճարումները, եթե ծրագիրը դրանք առաջարկում է, կատարվում են հարկումից հետո: Որակավորված Roth վճարումները կարող են լինել առանց հարկերի: Կարևոր են որակավորման պահանջները, վճարումների սահմանաչափերը և դուրսբերման կանոնները. մոտեցում ընտրելուց առաջ վերանայեք ծրագիրը և IRS-ի ներկայիս ուղեցույցը:
Հասկացեք գործատուի ներդրումը
Եթե ձեր գործատուն առաջարկում է համընկնում, հարցրեք, թե ինչպես է այն հաշվարկվում և որքան պետք է դուք մուծեք այն ստանալու համար: Հարցրեք նաև վեստիցիայի մասին. որոշ գործատուի մուծումներ ժամանակի ընթացքում դառնում են ձերը՝ համաձայն ծրագրի կանոնների: Հաշվետվության մեջ մուծման օրինակը չի նշանակում, որ բոլոր գործատուներն առաջարկում են նույն կարգավորումը:
Կարդացեք ավելին, քան հաշվի մնացորդը
Վերանայեք ներդրումների ընտրությունները, ընտրված ներդրումները, վճարները, շահառուները և ծրագրի ամփոփ նկարագրությունը: Հաշիվը կարող է արժեք ավելացնել կամ կորցնել, և վճարները ազդում են մնացածի վրա: Եթե տերմինաբանությունը ձեզ անծանոթ է, խնդրեք ծրագրի կառավարչին բացատրել այն, նախքան փոփոխություն կատարելը:
Պահպանեք կենսաթոշակային և տնային նպատակները նույն զրույցի մեջ
Նախավճարը կարող է անհետաձգելի թվալ, քանի որ այն ունի անմիջական նպատակակետ։ Կենսաթոշակի անցնելը կարող է թվալ ավելի հեռու, բայց երկու նպատակներն էլ մրցակցում են նույն ամսական եկամտի համար։ Առաջարկվող բնակարանային վճարումը դրեք կենսաթոշակային վճարների, առօրյա ծախսերի և արտակարգ իրավիճակների պահուստի կողքին։ Այդ համեմատությունը կօգնի ձեզ տեսնել, թե արդյոք տունը համապատասխանում է ձեր ավելի լայն առաջնահերթություններին։
Մի՛ համարեք կանխիկացումը որպես սովորական խնայողություն
Կենսաթոշակային հաշիվը ենթակա է մուտքի և հարկային կանոնների: 59½ տարեկանից առաջ կատարված բաշխումը կարող է լրացուցիչ 10% հարկ բերել, եթե բացառություն չի կիրառվում, և կարող են կիրառվել նաև այլ հարկեր: Ծրագրի վարկը, եթե հասանելի է, ունի իր սեփական պայմանները: Նախքան կենսաթոշակային գումարը գնման կամ արտակարգ իրավիճակի համար օգտագործելը, քննարկեք հետևանքները ծրագրի կառավարչի և որակավորված հարկային կամ ֆինանսական մասնագետի հետ:
Հայտարարությունը վերածեք օգտակար զրույցի
Դուք պարտավոր չեք մեկ կեսօրին լուծել կենսաթոշակի հետ կապված բոլոր որոշումները։ Հաստատեք ձեր ներկայիս ներդրումը, հասկացեք համապատասխանությունը և վճարները, և ընտրեք ժամանակ՝ ծրագիրը կրկին վերանայելու համար։ Երբ բնակարանային որոշում կայացվի, ներառեք այդ տեղեկատվությունը ձեր բյուջեում, որպեսզի տեղափոխությունը նպաստի ձեր ներկա կյանքին և ձեր կառուցած ապագային։