ارزیابی بازپرداخت وام مسکن و نقدینگی بازنشستگی

تسویه وام مسکن قبل از بازنشستگی می‌تواند پرداخت‌های مکرر را کاهش دهد، اما ممکن است از پس‌اندازی که برای سایر هزینه‌ها نیاز دارید نیز استفاده کند. شرایط وام باقیمانده، پول نقد موجود، مالیات بر هرگونه برداشت و انعطاف‌پذیری که پس از آن حفظ خواهید کرد را مقایسه کنید.

دلیل پرداخت آن

حذف پرداخت وام مسکن قبل از بازنشستگی، یکی از بزرگترین هزینه‌های ثابت ماهانه را دقیقاً در نقطه‌ای که درآمد از حقوق ثابت به درآمد ثابت بازنشستگی تغییر می‌کند، حذف می‌کند و آرامش خاطر و انعطاف‌پذیری مالی واقعی را فراهم می‌کند.

دلیل حفظ وام مسکن و سرمایه‌گذاری در عوض

با استفاده از شرایط کتبی درخواست و ملک خود، شرایط تأمین مالی را مقایسه کنید. مبلغ وام، دوره بازپرداخت، ساختار نرخ، بیمه وام مسکن، هزینه‌های وام‌دهنده و وجه نقد مورد نیاز در زمان عقد قرارداد، با هم مطابقت دارند. تغییر در یک بخش از پیشنهاد می‌تواند بر سایر موارد تأثیر بگذارد، بنابراین پرداخت اصل و سود ماهانه ذکر شده تنها بخشی از مقایسه است.

در نظر گرفتن تحمل ریسک، نه فقط محاسبات ریاضی

فراتر از اعداد محض، ارزش روانیِ رهایی از بدهی در دوران بازنشستگی برای بسیاری از مردم واقعاً مهم است، و یک انتخاب «بهینه» از نظر ریاضی برای نگه داشتن وام مسکن با نرخ بهره پایین و سرمایه‌گذاری در عوض، اگر باعث ایجاد استرس مداوم در مورد ادامه بدهی در دوران بازنشستگی شود، به طور خودکار انتخاب درستی نیست.

پیامدهای مالیاتی پرداخت وام مسکن با استفاده از حساب‌های بازنشستگی

برداشت وجه از یک حساب بازنشستگی سنتی یا IRA برای تسویه وام مسکن معمولاً باعث ایجاد مالیات بر درآمد معمولی برای برداشت می‌شود و به طور بالقوه فرد را در آن سال به طبقه مالیاتی بالاتری سوق می‌دهد، هزینه‌ای که ارزش محاسبه دقیق قبل از برداشت مبلغ هنگفتی به طور خاص برای این منظور را دارد.

بافت کالیفرنیا و دره سن فرناندو

برای نقل مکان به سن فرناندو ولی برای دوران بازنشستگی، ارزش ملک فعلی و هزینه‌های جاری آن را با گزینه‌های یک طبقه، آپارتمان‌ها، خانه‌های کوچک‌تر، خانه‌های اجاره‌ای و محله‌هایی که با روال‌ها و پشتیبانی مورد نظر شما مطابقت دارند، مقایسه کنید. مسائل مالی و مالیاتی باید با متخصصان مربوطه تأیید شود.

ایجاد تعادل بین مسکن و انعطاف‌پذیری در دوران بازنشستگی

در تصمیم گیری در مورد مسکن بازنشستگی باید درآمد قابل اعتماد، پس انداز قابل دسترس، مراقبت های بهداشتی و مسئولیت های مربوط به ملک را با هم در نظر گرفت. ارزش ویژه خانه ممکن است به یک طرح کمک کند، اما به طور خودکار پول نقد برای هزینه های روزمره در دسترس نیست. قرض گرفتن یا فروش برای دسترسی به آن می تواند ترتیب مسکن آینده را تغییر دهد.

خانه فعلی را با گزینه‌های واقع‌بینانه با استفاده از همان فرضیات در مورد هزینه‌های جاری و پشتیبانی موجود مقایسه کنید. جایی برای تعمیرات، تغییرات بیمه و نیازهای در حال تحول در نظر بگیرید. یک متخصص مالی یا مالیاتی می‌تواند به ارزیابی پیامدهای گسترده‌تر بازنشستگی کمک کند، در حالی که مقایسه ملک باید بر اساس خانه‌های واقعی و زندگی روزمره‌ای که می‌خواهید حفظ کنید، باشد.