هیچ هدف جهانی برای ارزش ویژه خانه برای دوران بازنشستگی وجود ندارد. مقایسه مفید این است که آیا هزینه‌های مسکن، درآمد، پس‌اندازهای قابل دسترس و نیازهای آینده شما بدون وابستگی به تایید فروش یا وام نامشخص، با هم همخوانی دارند یا خیر.
چرا اغلب هدف، برابری کامل یا نزدیک به کامل است؟
بسیاری از بازنشستگان ورود به دوران بازنشستگی را با وام مسکن کاملاً تسویه شده یا حداقل مانده بدهی در اولویت قرار می‌دهند، زیرا این امر هزینه‌های ثابت ماهانه مسکن را در زمانی که درآمد به مبلغ بازنشستگی ثابتی تغییر می‌کند، به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد.
ایجاد تعادل بین حقوق صاحبان سهام و سایر پس‌اندازهای بازنشستگی
پرداخت سریع اقساط وام مسکن در سال‌های منتهی به بازنشستگی، به قیمت واریز به حساب‌های بازنشستگی، به طور خودکار معامله‌ی درستی نیست، زیرا واریز به حساب‌های بازنشستگی اغلب با مزایای مالیاتی همراه است و کارفرما مزایایی را ارائه می‌دهد که بازپرداخت کامل وام مسکن ارائه نمی‌دهد.
استفاده از هدف‌گذاری برای ارزش ویژه خانه به عنوان بخشی از یک طرح گسترده‌تر
به جای یک هدف مجزا، ارزش ویژه خانه باید در کنار کل پس‌انداز بازنشستگی، منابع درآمد مورد انتظار و هزینه‌های مسکن پیش‌بینی‌شده، به عنوان یک بخش از یک طرح کامل درآمد بازنشستگی و نه یک هدف مستقل، در نظر گرفته شود.
همکاری با مشاور مالی که فقط هزینه دریافت می‌کند برای این تصمیم خاص
با توجه به اینکه چه تعداد عوامل به هم پیوسته، از جمله پیامدهای مالیاتی، بازده سرمایه‌گذاری، قوانین حساب بازنشستگی، در تصمیم‌گیری در مورد بازپرداخت وام مسکن تأثیر می‌گذارند، یک مشاور مالی که فقط حق‌الزحمه دریافت می‌کند، کسی که برای توصیه هیچ محصول خاصی کمیسیون دریافت نمی‌کند، می‌تواند یک تحلیل واقعاً بی‌طرفانه متناسب با تصویر کامل مالی یک خانوار خاص ارائه دهد.
بافت کالیفرنیا و دره سن فرناندو
برای نقل مکان به سن فرناندو ولی برای دوران بازنشستگی، ارزش ملک فعلی و هزینه‌های جاری آن را با گزینه‌های یک طبقه، آپارتمان‌ها، خانه‌های کوچک‌تر، خانه‌های اجاره‌ای و محله‌هایی که با روال‌ها و پشتیبانی مورد نظر شما مطابقت دارند، مقایسه کنید. مسائل مالی و مالیاتی باید با متخصصان مربوطه تأیید شود.
درک حقوق صاحبان سهام و وجوه موجود
ارزش ویژه خانه، تفاوت بین ارزش ملک مورد حمایت و بدهی‌های تضمین‌شده توسط آن است. این لزوماً مبلغی نیست که پس از فروش یا تأمین مالی مجدد در دسترس خواهد بود. هزینه‌های معامله، الزامات بازپرداخت و زمان دریافت وجه بر میزان استفاده از آن برای هدف دیگری تأثیر می‌گذارد.
هنگام بررسی یک معامله، صورت‌حساب سود و زیان جاری مفیدتر از مانده گرد شده از یک صورت‌حساب ماهانه قدیمی‌تر است. به همین ترتیب، ارزش فروش تخمینی، قیمت تضمین‌شده قرارداد نیست. هنگام مقایسه گزینه‌های مختلف، فرضیات را در نظر داشته باشید تا تغییر در ارزش، هزینه‌ها یا زمان‌بندی، شکاف مالی غیرمنتظره‌ای ایجاد نکند.
منابع
طرح‌های املاک و مستغلات شما
با دومینیک در بخش املاک و مستغلات وضعیت خود همکاری کنید.
با دومینیک کار کنید