طرح بازنشستگی 401(k) یک طرح بازنشستگی در محل کار است که می‌تواند به شما در آماده شدن برای زندگی فراتر از سال‌های کاری‌تان کمک کند. این طرح شایسته است که در کنار مسکن، قبوض جاری و پس‌اندازهای اضطراری، جایگاهی در طرح مالی شما داشته باشد. با درک آنچه طرح کارفرمای شما ارائه می‌دهد و چگونگی تناسب کمک‌های آن با بودجه شما، شروع کنید.
بدانید که در روز پرداخت حقوق چه اتفاقی می‌افتد
کارمندان واجد شرایط عموماً می‌توانند بخشی از حقوق خود را به طرح 401(k) اختصاص دهند. کمک‌های مالی سنتی قبل از کسر مالیات عموماً درآمد مشمول مالیات فدرال فعلی را کاهش می‌دهند، در حالی که کمک‌های مالی تعیین‌شده Roth، در صورت ارائه طرح، پس از کسر مالیات انجام می‌شوند. توزیع‌های Roth واجد شرایط می‌توانند معاف از مالیات باشند. واجد شرایط بودن، محدودیت‌های کمک مالی و قوانین برداشت مهم هستند؛ قبل از انتخاب هر رویکردی، طرح و راهنمای فعلی IRS را بررسی کنید.
سهم کارفرما را درک کنید
اگر کارفرمای شما پیشنهادی ارائه می‌دهد، بپرسید که چگونه محاسبه می‌شود و برای دریافت آن چه مبلغی باید پرداخت کنید. همچنین در مورد واگذاری بپرسید: برخی از کمک‌های کارفرما به مرور زمان طبق قوانین طرح به شما تعلق می‌گیرد. مثالی از کمک در یک بیانیه به این معنی نیست که هر کارفرمایی ترتیب یکسانی را ارائه می‌دهد.
بیشتر از موجودی حساب بخوانید
انتخاب‌های مشارکت، سرمایه‌گذاری‌های انتخاب‌شده، هزینه‌ها، ذینفعان و شرح خلاصه طرح را بررسی کنید. یک حساب می‌تواند ارزش خود را افزایش یا کاهش دهد و هزینه‌ها بر آنچه باقی می‌ماند تأثیر می‌گذارند. اگر اصطلاحات ناآشنا به نظر می‌رسند، قبل از ایجاد تغییر، از مدیر طرح بخواهید که آن را توضیح دهد.
اهداف بازنشستگی و خانه را در یک مکالمه نگه دارید
پرداخت پیش‌پرداخت می‌تواند فوری به نظر برسد زیرا مقصدی فوری دارد. بازنشستگی ممکن است دورتر به نظر برسد، اما هر دو هدف برای درآمد ماهانه یکسانی رقابت می‌کنند. پرداخت مسکن پیشنهادی را در کنار کمک‌های بازنشستگی، هزینه‌های روزمره و ذخیره اضطراری قرار دهید. این مقایسه به شما کمک می‌کند تا ببینید آیا خانه با اولویت‌های گسترده‌تر شما مطابقت دارد یا خیر.
برداشت وجه را مانند پس‌انداز معمولی در نظر نگیرید
حساب بازنشستگی تابع قوانین دسترسی و مالیاتی است. توزیع قبل از ۵۹.۵ سالگی می‌تواند ۱۰٪ مالیات اضافی به همراه داشته باشد، مگر اینکه استثنائی اعمال شود و سایر مالیات‌ها نیز ممکن است اعمال شوند. وام طرح، در صورت وجود، شرایط خاص خود را دارد. قبل از استفاده از پول بازنشستگی برای خرید یا موارد اضطراری، عواقب آن را با مدیر طرح و یک متخصص مالیاتی یا مالی واجد شرایط در میان بگذارید.
تبدیل یک جمله به یک گفتگوی مفید
لازم نیست هر تصمیم بازنشستگی را در یک بعد از ظهر حل و فصل کنید. سهم فعلی خود را تأیید کنید، تطابق و هزینه‌ها را درک کنید و زمانی را برای بررسی مجدد طرح انتخاب کنید. وقتی تصمیمی در مورد مسکن گرفته می‌شود، آن اطلاعات را در بودجه خود لحاظ کنید تا این جابجایی هم از زندگی فعلی شما و هم از آینده‌ای که در حال ساختن آن هستید، پشتیبانی کند.