Utilizar el capital acumulado en la vivienda para adquirir otra vivienda durante la jubilación.

El capital acumulado en la vivienda puede ofrecer diversas opciones, pero acceder a él generalmente implica vender la propiedad, obtener un préstamo o cambiar de vivienda. Compare los costos, los impuestos, las necesidades futuras de vivienda y la cantidad de efectivo que desea mantener disponible.

Utilice el presupuesto futuro para vivienda, no el antiguo presupuesto para trabajo.

Calcula el costo mensual total de la vivienda después de la jubilación, incluyendo la hipoteca, los impuestos a la propiedad, el seguro, las cuotas de la asociación de propietarios, los servicios públicos, el mantenimiento y las reparaciones previstas. Compara esa cantidad con los ingresos de jubilación estables y las reservas de efectivo que deberías conservar. Una decisión que libere capital o reduzca los gastos de mantenimiento aún puede generar un pago mensual más alto si la nueva vivienda, la financiación, los impuestos o las cuotas de la asociación de propietarios son mayores.

Calcula el patrimonio neto antes de hacer planes.

Comience con un rango de precio de venta realista y luego reste la hipoteca, otros gravámenes, los gastos de preparación, los créditos negociados, las comisiones y los gastos de cierre. El capital bruto no es lo mismo que el dinero disponible. Si el capital se destinará a financiar la próxima vivienda o las necesidades de jubilación, compare la cantidad restante después de cubrir el costo de una vivienda nueva.

Los ingresos de jubilación se pueden documentar de diferentes maneras.

Para la calificación hipotecaria se pueden utilizar ingresos elegibles de jubilación, pensión, Seguridad Social, inversiones o activos, siempre que cumplan con los requisitos de documentación del programa. El prestamista también revisa el historial crediticio, las deudas, las reservas y la propiedad. Comience antes de hacer una oferta, ya que es posible que se requiera el historial de cuentas, cartas de adjudicación, documentos fiscales o comprobante de ingresos continuos.

Contexto de California y el Valle de San Fernando

Si planeas mudarte al Valle de San Fernando para jubilarte, compara el valor de tu vivienda actual y los costos de mantenimiento con opciones de casas de una planta, condominios, casas más pequeñas, alquileres y los vecindarios que se ajusten a tus rutinas y al apoyo que buscas. Consulta con los profesionales adecuados para conocer las implicaciones financieras y fiscales.

Comprender la renta variable y los fondos disponibles

El capital propio de una vivienda es la diferencia entre el valor de la propiedad y las deudas que la respaldan. No necesariamente representa la cantidad disponible tras una venta o refinanciación. Los gastos de transacción, los requisitos de reembolso y el momento de la recepción de los fondos influyen en la cantidad que se puede destinar a otros fines.

Un estado de cuenta actualizado es más útil que un saldo redondeado de un estado de cuenta mensual anterior al considerar una transacción. Asimismo, un valor de venta estimado no es un precio de contrato garantizado. Mantenga las suposiciones claras al comparar alternativas para que un cambio en el valor, los gastos o el plazo no genere un déficit de financiación inesperado.