Comprender el título de propiedad de una vivienda sin figurar en la hipoteca.

Generalmente, figurar en el título de propiedad implica tener un derecho de propiedad sobre el inmueble. No figurar en el préstamo hipotecario generalmente significa que no es uno de los prestatarios personalmente responsables de los pagos, aunque el gravamen del prestamista aún puede afectar la propiedad.

Tomar la decisión teniendo en cuenta la situación general del hogar.

Compara el pago mensual, el efectivo necesario al momento del cierre, los ahorros restantes, las deudas existentes, los costos actuales de vivienda y cualquier propiedad que ya posea cada persona. Considera también los cambios que se prevén razonablemente en los próximos años, como un trayecto diferente al trabajo, hijos, responsabilidades de cuidado o la necesidad de más espacio. El límite máximo de aprobación del prestamista es solo un límite de endeudamiento; no determina qué pago seguirá siendo cómodo para el hogar.

La propiedad y la hipoteca no son lo mismo.

La escritura identifica la propiedad, mientras que el pagaré identifica quién es responsable del pago del préstamo. Agregar al cónyuge a la escritura no lo agrega a la hipoteca, y eliminar un nombre del título no libera al prestatario de la deuda. Revise la escritura registrada y los documentos del préstamo antes de planificar una venta, refinanciamiento o cambio de propietario.

El título de propiedad y la hipoteca cumplen funciones distintas. La escritura es el documento registrado que muestra quién es el propietario del inmueble.

El pagaré identifica quién se comprometió a devolver el dinero prestado. La escritura de fideicomiso garantiza esa deuda con la propiedad y otorga al prestamista el derecho de ejecutar la hipoteca si el préstamo no se paga según lo acordado.

Dado que estos documentos tienen propósitos diferentes, una persona puede ser propietaria sin ser prestataria. Esto puede ocurrir cuando uno de los cónyuges compró la vivienda antes del matrimonio y posteriormente incluyó al otro cónyuge en la escritura, o cuando una entidad crediticia aprobó el préstamo basándose únicamente en los ingresos y el historial crediticio de uno de los cónyuges.

¿Qué implica figurar en el título de propiedad? Su nombre debe aparecer en la escritura registrada, junto con la forma en que se ostenta la propiedad. Estar en el título puede otorgarle un derecho de propiedad y requerir su firma antes de que la propiedad pueda venderse o transferirse.

Los derechos exactos asociados a ese interés dependen de la redacción de la escritura, la forma en que se ostenta la titularidad y la legislación inmobiliaria aplicable en California. Lo que suele significar no figurar en la hipoteca: Si usted no firmó el pagaré, generalmente no está obligado personalmente a devolver ese préstamo.

Es posible que el pago mensual no aparezca como una deuda individual del mismo modo que aparece para el prestatario. Sin embargo, el préstamo sigue estando garantizado por la vivienda.

Si el prestatario deja de pagar, la propiedad aún puede ser objeto de ejecución hipotecaria aunque otro propietario no haya firmado el pagaré. Venta de la vivienda: Cuando se vende la vivienda, la hipoteca pendiente se suele pagar con el producto de la venta antes de que los propietarios reciban el capital restante.

Por lo general, todas las personas cuyos derechos de propiedad deban transferirse deberán firmar los documentos de venta necesarios. El hecho de que una persona que figure en el título de propiedad no sea titular del préstamo no la excluye automáticamente del proceso de venta.

Refinanciar o modificar el préstamo: Agregar a alguien al titular no lo agrega al préstamo existente. Cambiar los prestatarios generalmente requiere una refinanciación, una subrogación de préstamo aprobada u otro proceso aceptado por la entidad administradora del préstamo.

Los requisitos de calificación varían según el prestamista y el tipo de préstamo. Documentos a revisar:  Una copia de la escritura registrada actualmente  El último estado de cuenta hipotecario  El pagaré o los documentos de cierre, si están disponibles  Cualquier fideicomiso, propiedad conyugal o acuerdo de propiedad que afecte a la vivienda  Un informe preliminar de título antes de una venta o refinanciación Si la escritura no es clara, la propiedad está en disputa o alguien está considerando agregar o eliminar un nombre, un abogado de bienes raíces de California puede explicar el efecto legal antes de que se firmen los documentos.

El prestamista o la entidad gestora del préstamo puede explicar quién es el responsable de la deuda y qué se necesitaría para modificar el préstamo.

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