Compra conjunta de vivienda cuando solo uno de los cónyuges tiene un buen historial crediticio.

Dos personas con perfiles crediticios diferentes pueden comprar una vivienda juntas, pero las opciones de financiación dependen de cómo el prestamista evalúe a cada solicitante. Una solicitud conjunta y una solicitud individual pueden generar resultados y consideraciones de propiedad diferentes.

Cómo evalúan los prestamistas las solicitudes conjuntas

Cuando dos personas solicitan una hipoteca juntas, la mayoría de los prestamistas basan los términos del préstamo, en particular la tasa de interés, en la puntuación crediticia más baja de las dos, específicamente la puntuación media bajaEsto significa que se clasifican las puntuaciones de las tres agencias de crédito de cada solicitante (Equifax, Experian y TransUnion) y se compara la puntuación media de cada persona, utilizándose la más baja para determinar el precio. Esto implica que una diferencia de 100 puntos o más en el historial crediticio puede resultar en una tasa de interés notablemente más alta que si el solicitante con mejor historial crediticio presentara la solicitud por sí solo, a veces hasta medio punto porcentual o más, dependiendo del programa de préstamo.

Solicitar el préstamo con el nombre de un solo cónyuge o pareja.

Una alternativa es que solo el socio con mejor historial crediticio solicite y califique para la hipoteca individualmente, utilizando solo sus ingresos y crédito. Ambos socios aún pueden ser agregados al título de propiedad como copropietarios incluso si solo uno está en el nota , el préstamo en sí, separando quién es legalmente responsable de la deuda de quién es legalmente propietario de la propiedad a través de la escritura.

La desventaja de postularse con un solo socio

La revisión de una hipoteca considera más que una simple puntuación. El prestamista evalúa el historial crediticio, las obligaciones actuales, los ingresos documentados, los fondos disponibles y los requisitos del programa elegido. La puntuación que muestra un servicio de información al consumidor también puede diferir de la puntuación o evaluación utilizada para la decisión de préstamo.

Mejorar el crédito antes de solicitar juntos

Si el tiempo lo permite, trabajar para mejorar la puntuación crediticia baja antes de solicitar un préstamo, pagar las deudas pendientes y corregir cualquier error en el informe crediticio a veces puede reducir la diferencia lo suficiente como para que una solicitud conjunta con ambos nombres sea la opción financieramente más favorable, ya que permitiría que se tuvieran en cuenta ambos ingresos y, al mismo tiempo, obtener una tasa más competitiva.

Cuánto tiempo suele tardar la reparación de crédito

Una mejora significativa en la calificación crediticia, cerrando una brecha de 50 a 100 puntos, a menudo requiere 3 6 meses Se trata de pagos puntuales y constantes y una menor utilización del crédito, aunque impugnar un error específico en el informe a veces puede acelerar el proceso si la disputa se resuelve a favor del solicitante. Las parejas que tienen más tiempo antes de necesitar comprar tienen más margen para cubrir esta diferencia que aquellas que esperan comprar en el próximo mes o dos.

Contexto de California y el Valle de San Fernando

Para las parejas que compran o combinan viviendas en California, el título de propiedad, la financiación, la propiedad existente y el presupuesto familiar pueden influir en el plan inmobiliario. En el Valle de San Fernando, compare estos factores personales con el inventario actual y las características de la vivienda que prevé necesitar a largo plazo.