Un plan 401(k) es un plan de jubilación laboral que puede ayudarte a prepararte para la vida después de tu vida laboral. Merece un lugar en tu planificación financiera junto con la vivienda, las facturas corrientes y los ahorros para emergencias. Comienza por comprender qué ofrece el plan de tu empleador y cómo sus contribuciones se ajustan a tu presupuesto.
Sepa qué sucede el día de pago.
Los empleados que cumplen los requisitos generalmente pueden destinar parte de su salario a un plan 401(k). Las contribuciones tradicionales antes de impuestos suelen reducir la renta imponible federal actual, mientras que las contribuciones Roth, si el plan las ofrece, se realizan después de impuestos. Las distribuciones Roth calificadas pueden estar exentas de impuestos. Es importante tener en cuenta la elegibilidad, los límites de contribución y las normas de retiro; revise el plan y las directrices vigentes del IRS antes de elegir una opción.
Comprender la contribución del empleador
Si tu empleador ofrece una aportación equivalente, pregunta cómo se calcula y cuánto debes aportar para recibirla. Pregunta también sobre la adquisición de derechos: algunas aportaciones del empleador se convierten en tuyas con el tiempo, según las normas del plan. Un ejemplo de aportación en un extracto no significa que todos los empleadores ofrezcan el mismo plan.
Lea más allá del saldo de la cuenta.
Revise las opciones de contribución, las inversiones seleccionadas, las comisiones, los beneficiarios y el Resumen del Plan. Una cuenta puede ganar o perder valor, y las comisiones afectan el saldo restante. Si la terminología le resulta desconocida, pida al administrador del plan que se la explique antes de realizar cualquier cambio.
Mantén los objetivos de jubilación y de vivienda en la misma conversación.
El pago inicial puede parecer urgente porque tiene un destino inmediato. La jubilación puede parecer más lejana, pero ambos objetivos compiten por el mismo ingreso mensual. Compare el pago inicial de la vivienda con sus aportaciones para la jubilación, sus gastos diarios y su fondo de emergencia. Esta comparación le ayudará a ver si una casa se ajusta a sus prioridades generales.
No considere un retiro como un ahorro ordinario.
Una cuenta de jubilación está sujeta a normas de acceso e impuestos. Un retiro antes de los 59 años y medio puede generar un impuesto adicional del 10%, a menos que se aplique alguna excepción, y también pueden aplicarse otros impuestos. Un préstamo del plan, si está disponible, tiene sus propias condiciones. Antes de usar el dinero de la jubilación para una compra o emergencia, consulte las consecuencias con el administrador del plan y un asesor fiscal o financiero calificado.
Convierta una afirmación en una conversación útil.
No es necesario tomar todas las decisiones sobre la jubilación en una sola tarde. Confirme su contribución actual, comprenda la aportación de la empresa y las comisiones, y elija un momento para revisar el plan nuevamente. Cuando surja la necesidad de comprar una vivienda, incorpore esa información a su presupuesto para que la mudanza beneficie tanto su vida actual como el futuro que está construyendo.